Fraude documental: os tipos mais comuns no Brasil e como reconhecê-los

Os tipos mais comuns de fraude documental no Brasil são falsificação, adulteração, falsidade ideológica e reuso de documento verdadeiro fora de contexto. Cada tipo deixa rastros diferentes e exige um teste próprio de reconhecimento. O RG é o documento mais fraudado do país, e uma fraude documental é registrada a cada 7 minutos, segundo a Serasa Experian.

Pontos-chave

• A fraude documental é volumosa e crescente no Brasil: a Serasa Experian identificou 3.284.176 tentativas de fraude com RG ou CNH falsos entre abril de 2023 e fevereiro de 2024, em uma amostra de 104,3 milhões de transações, uma tentativa a cada 7 minutos.
• A Carteira de Identidade Nacional (CIN) reduz drasticamente o risco: 86,9% das CIN aprovadas não apresentam risco de fraude, contra 80,6% do RG, tornando a nova carteira até 10 vezes menos suscetível a golpes, segundo a Serasa Experian.
• Quatro tipos concentram a maior parte dos casos: falsificação total, adulteração de documento verdadeiro, falsidade ideológica e reuso de documento legítimo fora de contexto, cada um com sinais próprios de reconhecimento.
• Atestados médicos são um dos alvos mais visados: só no varejo de Brasília são emitidos mais de 1,8 mil atestados falsos por mês, com prejuízo de cerca de R$ 20 milhões por ano, segundo o Conselho Federal de Medicina (CFM).
• A lei já prevê penas específicas e agravadas: o Código Penal pune a falsificação com reclusão de 1 a 6 anos, e a Lei nº 14.155/2021 elevou a pena da fraude eletrônica para 4 a 8 anos quando o golpe usa redes sociais, telefone ou e-mail.
• O reconhecimento eficaz combina exame do documento com conferência na fonte e cruzamento de dados, já que cada tipo de fraude só se entrega em uma camada diferente de verificação.

Quais são os tipos de fraude documental mais comuns no Brasil?

A fraude documental se divide em quatro grandes categorias, cada uma com uma lógica própria de ataque e de defesa.

O que é falsificação de documento?

A falsificação é a criação de um documento inteiro que nunca existiu, usando um layout que imita o modelo oficial daquele tipo de documento em detalhes como cores, campos e códigos de verificação. O criminoso monta a peça com dados próprios ou com informações verídicas roubadas de uma vítima, como nome, CPF e data de nascimento. Segundo a Serasa Experian, esse é um dos dois formatos mais comuns de golpe com RG e CNH no país, ao lado da adulteração de fotos em documentos reais.

O que é adulteração de documento?

Na adulteração, o ponto de partida é sempre um documento autêntico verdadeiro que sofre alguma modificação: a foto é trocada, o nome é substituído, uma data é editada. No levantamento da Serasa Experian sobre a nova Carteira de Identidade Nacional, 38,68% dos riscos identificados no documento estavam relacionados a esse tipo de alteração, e 8,9% envolviam especificamente sobreposição de foto.

O que é falsidade ideológica?

Na falsidade ideológica, a estrutura física do documento é genuína, mas o conteúdo é mentiroso. É o caso de um atestado médico real, emitido por um médico de fato, mas com informações que não correspondem à verdade, ou de uma declaração que omite dados que deveriam constar. O art. 299 do Código Penal define essa modalidade como “omitir, em documento público ou particular, declaração que dele devia constar, ou nele inserir ou fazer inserir declaração falsa ou diversa da que devia ser escrita, com o fim de prejudicar direito, criar obrigação ou alterar a verdade sobre fato juridicamente relevante”.

O que é reuso ou reciclagem de documentos?

No reuso, o documento não é falso nem alterado: ele é genuíno, mas é reaproveitado fora do momento, do titular ou do processo para o qual foi emitido, o que o torna especialmente difícil de barrar apenas com verificação visual. Um comprovante de residência de outra pessoa é enviado para sustentar um endereço; uma nota fiscal legítima entra duas vezes num reembolso; um atestado válido reaparece meses depois com a data ajustada. É a modalidade mais difícil de capturar visualmente, porque o documento em si “parece verdadeiro” e, de fato, é. Um guia detalhado sobre o tema pode ser encontrado no artigo da Dynadok sobre como a IA detecta comprovantes reaproveitados.

Fonte: elaboração própria com base em Serasa Experian (2024-2026) e Dynadok (2026).

Qual é o tamanho da fraude documental no Brasil hoje?

Os números da Serasa Experian, primeira e maior datatech do país, dão a medida do problema. Entre abril de 2023 e fevereiro de 2024, a companhia analisou uma amostra de 104,3 milhões de transações financeiras e identificou 3.284.176 tentativas de fraude usando RG ou CNH falsos, o equivalente a 3% do total analisado e a uma tentativa a cada 7 minutos. Homens foram mais visados nas denúncias (44,7%) do que mulheres (36,6%), e a faixa etária de 16 a 35 anos concentrou 45,5% dos casos. A maior parte das tentativas aconteceu durante a abertura de contas, e pessoas desbancarizadas foram o alvo principal.

O RG segue como o documento mais fraudável do país, em boa parte porque cada estado emite o seu próprio modelo, sem um padrão nacional único. A situação muda com a Carteira de Identidade Nacional (CIN): um levantamento da Serasa Experian para o Dia Nacional da Identidade, com 30 milhões de transações analisadas entre janeiro e agosto de 2025, mostrou que 86,9% das CIN aprovadas não apresentam nenhum risco de fraude, contra 80,6% do RG. Em termos proporcionais, a CIN se mostrou até 10 vezes menos suscetível a fraude do que o RG, 5 vezes mais segura que a CNH e 4 vezes mais segura que o DNI.

Em resumo, os indicadores mais recentes da Serasa Experian mostram: 3.284.176 tentativas de fraude com RG ou CNH entre abril de 2023 e fevereiro de 2024 (3% da amostra); 86,9% das CIN aprovadas sem risco de fraude, contra 80,6% do RG; redução de risco de até 10 vezes com a CIN frente ao RG; e, segundo o CFM, mais de 1,8 mil atestados médicos falsos emitidos por mês só no varejo de Brasília.

Mesmo com a CIN, nenhum documento é imune. Entre os poucos riscos identificados na nova carteira, 41,1% vieram de Facematch (a foto do portador não bate com a base oficial) e 36,3% de verificação cadastral (dados divergentes da base). Segundo Caio Rocha, Diretor de Autenticação e Prevenção à Fraude da Serasa Experian, “quando um documento é adulterado ou utilizado indevidamente por outra pessoa que não o portador, acontece o chamado ‘roubo de identidade’, em que o criminoso se passa pela vítima para contratar serviços ou obter crédito em seu nome”.

Por que os atestados médicos são um dos documentos mais fraudados?

Atestados médicos concentram uma fatia relevante da fraude documental porque combinam alto volume de emissão com baixa verificação na origem. Só no varejo de Brasília, mais de 1,8 mil atestados falsos são emitidos por mês, segundo o Sindicato do Comércio Varejista do Distrito Federal (Sindivarejista-DF), gerando prejuízo de cerca de R$ 20 milhões por ano ao comércio local, de acordo com dados apresentados pelo próprio Conselho Federal de Medicina (CFM) ao Ministério do Trabalho e Emprego.

O CFM classifica o atestado falso em três hipóteses distintas: falsidade material, quando o documento é feito por quem não é médico e, portanto, não tem habilitação para emiti-lo; falsidade ideológica, quando o atestado tem informações inverídicas; e adulteração, quando um documento verdadeiro é alterado para beneficiar o infrator. Essa mesma classificação, usada pelo conselho profissional para organizar denúncias e orientar empresas, é praticamente idêntica à taxonomia geral de fraude documental descrita neste artigo, o que confirma que o padrão se repete em diferentes tipos de documento. Para enfrentar o problema, o CFM lançou a plataforma Atesta CFM, que exige assinatura digital do médico e permite a qualquer empresa verificar se um atestado consta na base oficial. Reportagens do setor de recursos humanos, citando dados da Fecomércio, estimam que cerca de 30% dos atestados emitidos no país sejam falsos, muitas vezes comprados por valores baixos, como R$ 50, em esquemas online.

Quais outros documentos concentram fraude no Brasil?

Além de identidade e atestados médicos, três categorias merecem atenção específica, cada uma ligada a um processo de negócio diferente em que a verificação costuma ser mais frágil:

• Diplomas e certificados acadêmicos: segundo dados da Operação Nota Zero, investigação da Polícia Civil do Rio de Janeiro sobre emissão fraudulenta de certificados, mais de 350 mil diplomas foram fraudados no país, com mais de R$ 700 milhões gastos com esse tipo de fraude na área da educação em cinco anos. A existência da operação é confirmada em parecer do Conselho Nacional de Educação (CNE/MEC).
• Comprovantes de residência e de renda: por serem documentos de terceiros aceitos com frequência (contas de água, luz, telefone, holerite), são os alvos mais comuns de reuso: o mesmo comprovante sustenta o endereço ou a renda de mais de uma pessoa.
• Certidões negativas e documentos societários: CNDs e contratos sociais podem ser reaproveitados fora da validade ou para um CNPJ diferente do que consta no processo, um padrão que a análise de vigência automatizada costuma capturar.

Em todos esses casos, o denominador comum é o volume: quanto mais documentos de terceiros um processo aceita, e quanto menos essa entrada é conferida contra uma fonte externa ou contra o histórico já processado, maior o espaço para os quatro tipos de fraude coexistirem no mesmo fluxo.

Como reconhecer cada tipo de fraude documental, passo a passo?

1. Para falsificação: compare o layout com o modelo oficial. Verifique elementos de segurança, fontes, códigos de verificação e a estrutura geral do documento contra um exemplar confirmado como autêntico daquele emissor.
2. Para adulteração: examine a imagem em busca de sobreposição. Fotos trocadas costumam deixar textura, cor ou nitidez diferentes da área ao redor; em documentos digitais, a construção interna do arquivo registra remendos mesmo quando o resultado visual parece perfeito.
3. Para falsidade ideológica: confira o conteúdo na fonte oficial. Quando o documento tem verificação disponível, como um registro profissional ou um resultado de exame, a consulta direta ao órgão emissor revela se a informação apresentada é verdadeira.
4. Para reuso: cruze titularidade, vigência e histórico. Confirme se o nome e o CPF do comprovante batem com quem o enviou, se a data está dentro do prazo exigido e se o mesmo documento já apareceu antes em outro processo ou pessoa.
5. Registre metadados e origem do arquivo em qualquer caso. Informações sobre como, quando e com que programa o arquivo foi criado ajudam a identificar fabricação, mesmo quando o resultado visual não apresenta erro aparente.
6. Consolide os sinais em um único indicador de risco. Em vez de aprovar ou reprovar por um único teste, some os indícios de cada camada de verificação e compare o resultado a um limite configurado conforme o risco do processo.
7. Encaminhe apenas os casos com indício para revisão humana. A verificação automatizada de todos os documentos libera a equipe para investigar exceções com contexto completo, em vez de conferir manualmente cada peça recebida.

Como o tipo de fraude muda a forma de verificar o documento?

Cada tipo de fraude documental exige um teste diferente, e aplicar o teste errado deixa passar exatamente o golpe que ele não foi desenhado para capturar. Uma empresa que só confere a aparência do documento, por exemplo, pode barrar falsificações grosseiras e, ao mesmo tempo, aprovar sem questionamento um comprovante genuíno reaproveitado de outro processo.

Fonte: elaboração própria com base na arquitetura de verificação descrita neste artigo.

Quais erros mais comuns as empresas cometem ao tentar reconhecer fraude documental?

• Aplicar só a conferência visual a todos os tipos de fraude: o exame do olho humano captura falsificações grosseiras, mas raramente identifica reuso ou falsidade ideológica, já que nesses casos o documento em si está correto.
• Tratar todo documento sem assinatura digital como suspeito: reenvios comuns por WhatsApp ou impressão em PDF removem a assinatura de documentos legítimos, gerando alertas falsos que consomem tempo da equipe.
• Não cruzar informações entre os documentos do mesmo processo: um comprovante pode ser autêntico isoladamente e, ainda assim, divergir de outro documento do mesmo dossiê quanto a nome, CPF ou endereço.
• Ignorar a verificação de vigência e recência: um documento verdadeiro fora do prazo exigido pelo processo é uma forma comum de reuso que passa despercebida quando ninguém confere a data de emissão.
• Não registrar trilha de auditoria por documento: sem histórico de qual regra foi aplicada e qual dado divergiu, a empresa fica sem evidência para sustentar uma decisão de bloqueio perante clientes ou reguladores.

O que diz a lei sobre fraude documental no Brasil?

O Código Penal brasileiro (Decreto-Lei nº 2.848/1940) tipifica a falsidade documental nos arts. 297 a 299. O art. 297 pune a falsificação de documento público com reclusão de 2 a 6 anos e multa, aumentada em um sexto se o autor é funcionário público que se prevalece do cargo. O art. 298 pune a falsificação de documento particular com reclusão de 1 a 5 anos e multa. Já o art. 299 tipifica a falsidade ideológica: “omitir, em documento público ou particular, declaração que dele devia constar, ou nele inserir ou fazer inserir declaração falsa ou diversa da que devia ser escrita, com o fim de prejudicar direito, criar obrigação ou alterar a verdade sobre fato juridicamente relevante”.

A legislação também avançou sobre a fraude cometida por meio eletrônico. A Lei nº 14.155/2021 alterou o art. 171 do Código Penal para criar a modalidade de “fraude eletrônica”, com pena de reclusão de 4 a 8 anos e multa quando o golpe usa informações fornecidas pela vítima ou por terceiro induzido a erro via redes sociais, telefone ou e-mail fraudulento. Essa pena é bem mais alta que a do estelionato tradicional.

Fonte: Código Penal (Decreto-Lei nº 2.848/1940) e Lei nº 14.155/2021, planalto.gov.br.

Como a Dynadok ajuda a reconhecer os diferentes tipos de fraude documental?

A Dynadok automatiza a verificação em duas frentes que, juntas, cobrem os quatro tipos de fraude descritos neste artigo. Na investigação do documento, a IA confere metadados, construção interna do arquivo, textura e cor da imagem, e coerência de layout, capturando falsificação e adulteração mesmo quando o resultado visual parece perfeito. Na conferência na fonte, a plataforma consulta conselhos profissionais e órgãos públicos disponíveis, capturando a falsidade ideológica que a aparência do documento não denuncia. Para o reuso, o cruzamento entre os documentos do mesmo dossiê e com os sistemas da empresa identifica quando um comprovante verdadeiro pertence a outra pessoa, está fora da vigência ou já foi usado em outro processo.

Segundo Cássio Lapertosa, Diretor de TI da Emccamp, “a tecnologia ofertada por eles não só lê campos, mas interpreta documentos cruzando informações, se assemelhando à análise humana”. Na Vitru/Afya, a validação automatizada atingiu 90% de assertividade, segundo Chrystiano Mincoff, Diretor Executivo de Experiência e Permanência, com nove em cada dez inscrições validadas pela IA. Na Unicesumar, o modelo reduziu a equipe de análise documental do Prouni de 25 para 10 pessoas, segundo Karla Lemos, Gerente de CSC da instituição, “com fluidez, segurança e foco em análises mais estratégicas”. A Dynadok também detalha, em conteúdo próprio, como aplica essas camadas ao reuso de comprovantes e à antifraude documental de ponta a ponta.

Perguntas frequentes sobre fraude documental no Brasil

1. Quais são os tipos mais comuns de fraude documental no Brasil?

Os quatro tipos mais comuns são falsificação (documento criado do zero), adulteração (documento verdadeiro alterado), falsidade ideológica (informação falsa em documento autêntico) e reuso ou reciclagem (documento verdadeiro usado fora de contexto).

2. Qual é o documento mais fraudado no Brasil?

O RG é atualmente o documento mais fraudável do país, principalmente porque cada estado emite seu próprio modelo, sem padrão nacional único, segundo a Serasa Experian. A tendência deve mudar com a adoção da Carteira de Identidade Nacional (CIN).

3. Quantas fraudes documentais acontecem no Brasil?

A Serasa Experian identificou 3.284.176 tentativas de fraude com RG ou CNH falsos entre abril de 2023 e fevereiro de 2024, em uma amostra de 104,3 milhões de transações, uma tentativa a cada 7 minutos.

4. A nova Carteira de Identidade Nacional (CIN) é mais segura que o RG?

Sim. Um levantamento da Serasa Experian mostrou que 86,9% das CIN aprovadas não apresentam risco de fraude, contra 80,6% do RG, tornando a CIN até 10 vezes menos suscetível a golpes.

5. Qual a diferença entre falsificação e adulteração de documento?

A falsificação cria um documento inteiro que nunca existiu; a adulteração modifica um documento verdadeiro, trocando foto, nome, data ou valor. As duas são falsidade material, mas deixam rastros diferentes.

6. O que é falsidade ideológica?

É a inserção de informação falsa, ou a omissão de informação obrigatória, em um documento cuja forma é autêntica. O documento em si não é fabricado nem alterado fisicamente; o conteúdo é que é mentiroso.

7. O que é reuso ou reciclagem de documentos?

É o aproveitamento de um documento verdadeiro fora do contexto para o qual foi emitido: enviado por outra pessoa, fora do prazo de vigência ou reapresentado em um processo diferente do original.

8. Por que os atestados médicos são tão fraudados?

Porque combinam alto volume de emissão com baixa verificação na origem. Só no varejo de Brasília, mais de 1,8 mil atestados falsos são emitidos por mês, segundo o CFM, com prejuízo de cerca de R$ 20 milhões por ano.

9. Como o CFM classifica um atestado médico falso?

Em três hipóteses: falsidade material, quando o documento é feito por quem não é médico; falsidade ideológica, quando traz informações inverídicas; e adulteração, quando um atestado verdadeiro é alterado para beneficiar o infrator.

10. O que é a plataforma Atesta CFM?

É a ferramenta do Conselho Federal de Medicina que exige assinatura digital do médico em cada atestado e permite que empresas verifiquem a autenticidade do documento diretamente na base do conselho.

11. Diplomas falsos são um problema relevante no Brasil?

Sim. Dados da Operação Nota Zero, da Polícia Civil do Rio de Janeiro, apontam mais de 350 mil diplomas fraudados no país, com mais de R$ 700 milhões gastos com esse tipo de fraude na educação em cinco anos.

12. Qual é a pena para falsificação de documento no Brasil?

O art. 297 do Código Penal prevê reclusão de 2 a 6 anos e multa para documento público; o art. 298 prevê reclusão de 1 a 5 anos e multa para documento particular.

13. O que a Lei nº 14.155/2021 mudou na punição da fraude documental?

Ela criou a modalidade de “fraude eletrônica” no art. 171 do Código Penal, com pena de reclusão de 4 a 8 anos e multa quando o golpe usa informações obtidas via redes sociais, telefone ou e-mail fraudulento.

14. É possível identificar um documento adulterado a olho nu?

Em parte. Sobreposições grosseiras podem ser visíveis, mas edições bem-feitas frequentemente não deixam sinal perceptível ao olho humano, exigindo análise de textura, cor, recompressão de imagem e metadados do arquivo para confirmar a manipulação.

15. Como identificar reuso de documentos, já que o documento é verdadeiro?

Pelo cruzamento de dados: confirmar se o nome e o CPF do comprovante batem com quem o enviou, se a data está dentro da vigência exigida e se o mesmo documento já apareceu em outro processo.

16. Qual tipo de fraude é mais difícil de detectar?

O reuso costuma ser o mais difícil, porque o documento em si é genuíno e passa em qualquer teste de autenticidade. Só o cruzamento com titular, processo, data e histórico revela o problema.

17. A ausência de assinatura digital indica fraude?

Não necessariamente. Reenvios comuns por WhatsApp ou impressão em PDF removem a assinatura digital de documentos legítimos; a ausência deve ser tratada como informação a considerar, não como indício automático de manipulação.

18. Quais setores mais sofrem com fraude documental no Brasil?

Setores com alto volume de documentos de terceiros concentram o maior risco: instituições financeiras na abertura de conta, educação em matrículas e bolsas, construção civil e mineração no cadastro de fornecedores, e RH em processos de admissão e atestados.

19. A verificação automatizada substitui a análise humana?

Não substitui, redireciona. A automação aplica as verificações a 100% dos documentos e encaminha para análise humana apenas os casos com indício relevante, em vez de exigir revisão manual de todo o volume.

20. Por onde uma empresa começa a reconhecer melhor a fraude documental?

Mapeando quais tipos de fraude ameaçam cada processo, aplicando o teste certo para cada tipo (layout para falsificação, imagem para adulteração, fonte oficial para falsidade ideológica, cruzamento para reuso) e configurando um score de risco que direcione apenas exceções para revisão humana.

Conclusão

Reconhecer fraude documental no Brasil começa por entender que não existe um teste único: falsificação, adulteração, falsidade ideológica e reuso pedem verificações diferentes, e aplicar apenas a conferência visual deixa passar justamente os tipos mais sofisticados, como o reuso e a falsidade ideológica. Com 3,2 milhões de tentativas de fraude documental identificadas pela Serasa Experian em menos de um ano e atestados médicos falsos custando cerca de R$ 20 milhões por ano só no varejo de Brasília, o problema já não cabe em uma triagem manual. A resposta é combinar exame técnico do arquivo, conferência na fonte oficial e cruzamento de dados, aplicando cada camada ao tipo de fraude que ela realmente captura. Solicite uma demonstração da Dynadok e veja como essa arquitetura reconhece cada tipo de fraude documental no seu processo.

Como citar este artigo

ABNT: DYNADOK. Fraude documental: os tipos mais comuns no Brasil e como reconhecê-los. Blog Dynadok, 07 set. 2026. Disponível em: https://blog.dynadok.com/ia/fraude-documental-os-tipos-mais-comuns-no-brasil-e-como-reconhece-los/. Acesso em: 07 set. 2026.

APA: Dynadok. (2026, 7 de setembro). Fraude documental: os tipos mais comuns no Brasil e como reconhecê-los. Blog Dynadok. https://blog.dynadok.com/ia/fraude-documental-os-tipos-mais-comuns-no-brasil-e-como-reconhece-los/

Referências

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SERASA EXPERIAN. Nova Carteira de Identidade Nacional pode reduzir em até 10 vezes o risco de fraude em relação ao RG, aponta Serasa Experian. 2025. Disponível em: https://www.serasaexperian.com.br/sala-de-imprensa/prevencao-a-fraude/nova-carteira-de-identidade-nacional-pode-reduzir-em-ate-10-vezes-o-risco-de-fraude-em-relacao-ao-rg-aponta-serasa-experian/. Acesso em: 07 set. 2026.

SERASA EXPERIAN. Uma tentativa de fraude de documento é registrada a cada 7 minutos no Brasil; desbancarizados são alvo principal, revela Serasa Experian. 2024. Disponível em: https://www.serasaexperian.com.br/sala-de-imprensa/prevencao-a-fraude/uma-tentativa-de-fraude-de-documento-e-registrada-a-cada-7-minutos-no-brasil-desbancarizados-sao-alvo-principal-revela-serasa-experian/. Acesso em: 07 set. 2026.