Fraude de identidade com documentos: como acontece e como se prevenir

Fraude de identidade com documentos acontece quando alguém falsifica, adultera ou usa indevidamente um documento (RG, CNH, comprovante, atestado, boletim) para se passar por outra pessoa ou por um perfil que não corresponde à realidade. No Brasil, a Serasa Experian identificou 2,86 milhões de tentativas desse tipo só no primeiro semestre de 2026. A prevenção combina investigação do arquivo, conferência na fonte oficial e camadas de verificação que não dependem só da imagem.

Pontos-chave

• A Serasa Experian identificou 2,86 milhões de tentativas de fraude de identidade no primeiro semestre de 2026, uma ocorrência a cada 5,5 segundos, com prejuízo evitado estimado em R$ 3,77 bilhões.
• Metade dos brasileiros (51%) foi vítima de alguma fraude em 2024, e 54,2% desses casos tiveram prejuízo financeiro, segundo a Serasa Experian.
• A falsificação de documento público é crime previsto no art. 297 do Código Penal, com pena de reclusão de 2 a 6 anos e multa; usar o documento falso, sabendo da falsidade, é crime autônomo previsto no art. 304.
• A fraude sofisticada (que combina várias técnicas em uma tentativa) cresceu 180% globalmente entre 2024 e 2025, segundo a Sumsub, e já responde por 28% de toda a fraude de identidade analisada pela empresa.
• Fraudadores agora usam motores de comparação facial para encontrar pessoas reais com até 99% de semelhança ao próprio rosto e assumir a identidade delas, tática batizada de “golpe do sósia” pela Serasa Experian.
• A defesa mais eficaz combina investigação do arquivo (metadados, textura, construção interna) com conferência direta na fonte oficial, porque cada camada captura o que a outra deixa passar.

O que é fraude de identidade com documentos?

Fraude de identidade com documentos é o uso de um documento falsificado, adulterado ou pertencente a outra pessoa para obter vantagem indevida, abrir cadastros, contratar serviços ou concluir processos em nome de alguém que não autorizou a operação. A fraude pode atingir o documento em si (falso material, quando o papel ou arquivo foi criado ou alterado) ou o conteúdo declarado nele (falso ideológico, quando o documento é autêntico mas carrega uma informação inverídica).

Documentos de identificação pessoal (RG, CNH, CPF, passaporte, título de eleitor), comprovantes de endereço e atestados médicos estão entre os mais visados, porque abrem a porta para outras fraudes: abertura de contas, concessão de crédito, matrículas, reembolsos e processos seletivos.

Falsificação material x falsidade ideológica

A distinção importa porque muda a forma de detecção. Na falsificação material, o documento em si não existe de verdade ou foi fisicamente adulterado: um nome trocado, uma foto substituída, um valor sobreposto. Na falsidade ideológica, o suporte é genuíno, mas a informação registrada nele é falsa ou diversa da real, como um atestado médico com dados de afastamento inventados por quem tinha acesso legítimo ao documento.

Essa diferença aparece com frequência em processos de RH, saúde e educação, nos quais o documento circula por várias mãos antes de chegar à conferência final. Um contrato social alterado, uma matrícula com dado trocado ou um comprovante de renda com valor diferente do real seguem a mesma lógica: alguém interfere no suporte, no conteúdo ou nos dois ao mesmo tempo, e a defesa precisa cobrir as duas frentes para não deixar brecha.

Segundo a Serasa Experian, os fraudadores hoje combinam as duas frentes com apoio de tecnologia: usam editores gráficos e IA generativa para produzir peças visualmente convincentes em minutos, e recorrem a motores de comparação facial para localizar pessoas reais com até 99% de semelhança ao próprio rosto, de forma a escolher qual identidade tem mais chance de passar por uma verificação biométrica (o chamado “golpe do sósia”).

Por que a fraude de identidade com documentos importa?

O volume de tentativas de fraude no Brasil cresce ano a ano e já afeta a maioria da população. Segundo o Relatório de Identidade e Fraude 2025 da Serasa Experian, 51% dos brasileiros foram vítimas de alguma fraude em 2024, e 54,2% desses casos resultaram em prejuízo financeiro direto; o golpe mais comum foi o uso indevido de cartão de crédito (47,9%), seguido de boletos falsos ou Pix fraudulento (32,8%) e phishing (21,6%).

Em fevereiro de 2025, o Brasil registrou 1.119.316 tentativas de fraude evitadas, alta de 37,4% frente ao mesmo mês de 2024, segundo o Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian; as fraudes evitadas por biometria facial e documentoscopia subiram 78,1% no período, e o setor de Bancos e Cartões concentrou 54,3% dos casos. No primeiro semestre de 2026, especificamente sobre fraude de identidade, a companhia identificou 2,86 milhões de tentativas (uma a cada 5,5 segundos), com prejuízo evitado estimado em R$ 3,77 bilhões.

O fenômeno não é exclusivamente brasileiro nem restrito a golpes tradicionais. Segundo o Identity Fraud Report 2025-2026 da Sumsub, que analisou mais de 4 milhões de tentativas de fraude, a fraude sofisticada (que combina várias técnicas avançadas em uma única tentativa) cresceu 180% entre 2024 e 2025, passando de 10% para 28% de toda a fraude de identidade detectada pela plataforma. As falsificações assistidas por IA generativa, praticamente inexistentes até pouco tempo, já respondem por 2% de todos os documentos forjados identificados pela empresa em 2025. Segundo Andrew Sever, cofundador e CEO da Sumsub, “the Sophistication Shift marks a turning point, as businesses now face challenges tied to their velocity”.

Essa mudança de patamar explica por que soluções pensadas para a fraude tradicional perdem eficácia. Um documento sintético não precisa mais de habilidade técnica avançada para ser produzido, e a mesma ferramenta que gera texto e imagem para fins legítimos também gera peças de fraude em escala, o que empurra qualquer estratégia de prevenção a sair da checagem pontual para a verificação contínua.

Fonte: Serasa Experian (2025-2026); Sumsub (2025); Ardent Partners (2025).

O custo da inação também é operacional. Segundo a Ardent Partners, o processo manual de conferência de documentos custa US$ 9,40 por documento, contra US$ 2,78 no processo automatizado, uma diferença de 70% que se soma ao risco de deixar passar uma fraude que a conferência visual não capta. Para uma empresa que processa milhares de documentos por mês, essa diferença de custo se acumula rapidamente e compete diretamente com o orçamento disponível para reforçar a segurança do processo.

O que a lei diz sobre falsificação e uso de documento falso?

A falsificação e o uso de documento falso são crimes contra a fé pública previstos no Código Penal (Decreto-Lei nº 2.848/1940). O art. 297 tipifica a falsificação de documento público (falsificar, no todo ou em parte, ou alterar documento público verdadeiro), com pena de reclusão de 2 a 6 anos e multa; a pena aumenta em um sexto se o autor for funcionário público e cometer o crime valendo-se do cargo. O art. 298 tipifica a mesma conduta para documento particular, com pena de reclusão de 1 a 5 anos e multa.

Esses tipos penais protegem a fé pública, ou seja, a confiança da sociedade na autenticidade dos documentos que circulam em processos administrativos, financeiros e civis. Não é preciso que a fraude gere prejuízo financeiro efetivo para configurar o crime: basta a falsificação com potencial de produzir efeitos jurídicos, o que amplia bastante o alcance da norma sobre documentos usados em cadastros, contratos e processos seletivos.

A falsidade ideológica está prevista no art. 299: omitir declaração que deveria constar, ou inserir declaração falsa ou diversa da real, com o fim de prejudicar direito, criar obrigação ou alterar a verdade sobre fato juridicamente relevante. A pena é de reclusão de 1 a 5 anos e multa quando o documento é público, e de 1 a 3 anos e multa quando é particular.

Já o art. 304 tipifica o uso de documento falso: fazer uso de qualquer papel falsificado ou alterado, com a mesma pena cominada à falsificação ou alteração original. É um crime autônomo: quem apenas usa o documento sabendo da falsidade, sem ter participado da falsificação, responde ainda assim pelo art. 304. Já quem falsificou e usou o mesmo documento responde apenas pela falsificação, porque o uso é considerado fase de exaurimento do mesmo delito, segundo entendimento consolidado na jurisprudência penal.

Fonte: Código Penal, Decreto-Lei nº 2.848/1940 (planalto.gov.br).

Como a fraude de identidade acontece hoje e onde as empresas falham?

A fraude de identidade documental raramente é um evento único: ela explora pontos específicos do processo em que a empresa confia demais na aparência do documento e de menos na conferência do que ele afirma. Um documento adulterado com qualidade suficiente engana a leitura visual porque o layout está correto, os campos são plausíveis e a textura, quando não investigada, não denuncia nada.

Os principais gargalos que permitem a fraude passar despercebida são:

• Conferência apenas visual: analistas comparam o documento a olho nu, sem verificar metadados, construção interna do arquivo ou textura da imagem, exatamente onde uma edição bem-feita se esconde.
• Falta de conferência na fonte oficial: o documento é aceito pela aparência, sem checar se o registro profissional, a nota ou a certidão realmente existem na base do órgão emissor.
• Biometria isolada: a verificação facial roda sozinha, sem cruzar com dados cadastrais, documentais e de dispositivo, abrindo espaço para táticas como o golpe do sósia, que usa comparação facial para escolher qual identidade legítima tentar assumir.
• Volume acima da capacidade humana: com centenas ou milhares de documentos por mês, a atenção do analista degrada, enquanto o fraudador consegue produzir variações ilimitadas em segundos com ferramentas de IA generativa.
• Verificação única no onboarding: o processo confere o documento uma vez, na entrada, e não repete a checagem em pontos críticos posteriores, como alteração cadastral ou troca de conta bancária.

Como prevenir fraude de identidade com documentos passo a passo?

1. Mapeie os pontos do processo em que um documento libera valor. Liste onboarding, concessão de crédito, matrícula, reembolso e qualquer etapa em que a aceitação de um documento destrava dinheiro, acesso ou benefício. Cada um desses pontos é um alvo prioritário para a fraude.
2. Substitua a conferência puramente visual pela investigação do arquivo. Verifique metadados (como e quando o arquivo foi criado), a construção interna em busca de sobreposições, a textura da imagem em fotos e digitalizações e a coerência do layout com o tipo de documento esperado.
3. Confira os dados na fonte oficial sempre que houver uma base disponível. Conselhos profissionais, órgãos públicos e cadastros como CPF permitem confirmar se o que o documento afirma corresponde ao que está registrado na origem. Essa é a única camada capaz de desmentir um documento visualmente perfeito, mas com conteúdo fabricado.
4. Combine biometria com outros sinais, nunca isoladamente. Associe reconhecimento facial a prova de vida, dados cadastrais e análise de dispositivo, para capturar tentativas como o golpe do sósia, em que a semelhança facial por si só não denuncia a fraude.
5. Defina um limite de rigor por tipo de processo. Um processo seletivo de alto risco pode exigir um limite mais rígido de conferência do que um fluxo de reembolso de baixo valor; calibrar a régua por processo evita tanto a fricção desnecessária quanto a fraude que passa por diluição na média.
6. Monitore padrões de reenvio e comportamento suspeito. Documentos reenviados repetidamente com pequenas variações, dossiês diferentes reutilizando os mesmos elementos e picos de solicitação fora do perfil histórico são sinais que merecem regra automática, independentemente do resultado da análise visual.
7. Trate as exceções sinalizadas com especialistas, não com todo o volume. Direcione ao analista humano apenas os casos com indício relevante, já com as evidências organizadas: origem, textura, cruzamento e resultado das consultas à fonte. Assim o julgamento humano se concentra no que realmente exige contexto.
8. Registre e revise continuamente. Mantenha trilha auditável de cada verificação, com data, hora e resultado, e realimente as regras a cada fraude confirmada, já que a fraude sofisticada cresceu 180% ao ano segundo a Sumsub e as táticas mudam com rapidez.

Como escolher a abordagem certa de prevenção?

A escolha entre conferência manual, verificação isolada e validação automática em camadas depende do volume de documentos, do risco de cada processo e da necessidade de rastreabilidade para auditorias e reguladores.

Fonte: elaboração própria com base em Ardent Partners (2025) e nas fontes citadas neste artigo.

Quais erros e riscos mais comuns na prevenção de fraude de identidade?

Mesmo empresas com algum controle documental cometem falhas recorrentes que abrem espaço para a fraude:

• Confiar só na aparência do documento: uma edição bem-feita não deixa rastro perceptível a olho nu, então aceitar o documento pela leitura visual deixa passar exatamente as fraudes mais sofisticadas, as que crescem 180% ao ano, segundo a Sumsub.
• Não cruzar biometria com outros sinais: usar reconhecimento facial isoladamente ignora táticas como o golpe do sósia, em que o fraudador escolhe deliberadamente uma identidade com rosto parecido ao próprio para tentar passar pela verificação.
• Ignorar a verificação na fonte quando ela existe: deixar de consultar o órgão emissor de um documento crítico significa aceitar pela imagem algo que poderia ser desmentido em segundos por uma base oficial.
• Tratar todo indício como fraude confirmada: rotular automaticamente todo documento sinalizado como fraudulento gera fricção desnecessária para usuários legítimos e mina a confiança no processo; o indício deve orientar revisão humana, não substituir o julgamento.
• Verificar só no onboarding: parar de checar documentos após a entrada do cliente deixa vulneráveis os momentos de maior risco financeiro, como troca de conta bancária ou alteração cadastral.

Como a Dynadok ajuda a prevenir fraude de identidade com documentos?

A Dynadok automatiza a validação de documentos com Inteligência Artificial, unindo investigação do arquivo e conferência direta na fonte oficial. A plataforma examina metadados, construção interna, textura da imagem, marcas de recompressão, cor e coerência de layout, além de verificar a assinatura digital interna quando o emissor a inclui no documento. Em paralelo, consulta conselhos profissionais, órgãos públicos e bases oficiais disponíveis, como a situação de um registro profissional ou a nota de um boletim educacional, para confirmar se o conteúdo declarado no documento corresponde ao que está registrado na origem.

Cada verificação recebe um Score de Integridade de 0 a 100, comparado ao limite que a própria empresa define por tipo de processo. Documentos sem sinal relevante seguem aprovados sem fricção, enquanto os que reúnem indícios vão para Revisão de Integridade, com as evidências já organizadas para o analista.

Segundo Cássio Lapertosa, Diretor de TI da Emccamp, a tecnologia da Dynadok “não só lê campos, mas interpreta documentos cruzando informações, se assemelhando à análise humana”. Em operações de grande volume, esse desenho reduziu a equipe de análise da Unicesumar de 25 para 10 pessoas, segundo Karla Lemos, Gerente de CSC da instituição, liberando o time para atuar nas exceções que realmente exigem contexto. A abordagem é detalhada com mais profundidade no conteúdo da Dynadok sobre defesa em camadas contra fraudes documentais geradas por IA e no material sobre deepfake e o que muda na detecção de fraudes.

Empresas que ainda dependem de conferência manual no onboarding também podem conferir como estruturar a verificação de identidade em processos de KYC com apoio de IA antes de migrar para uma esteira automatizada. Segundo Chrystiano Mincoff, Diretor Executivo de Experiência e Permanência, “chegamos a uma assertividade de 90%. Ou seja, 9 em cada 10 inscrições foram validadas por inteligência artificial, e apenas uma precisou de apoio humano”.

Perguntas frequentes sobre fraude de identidade com documentos

1. O que caracteriza a fraude de identidade com documentos?

É o uso de um documento falsificado, adulterado ou pertencente a outra pessoa para se passar por um perfil que não corresponde à realidade, seja para abrir cadastros, obter crédito ou concluir processos em nome de quem não autorizou a operação.

2. Qual a diferença entre falsidade material e falsidade ideológica?

Na falsidade material, o documento em si é falso ou foi fisicamente adulterado (foto trocada, valor sobreposto). Na falsidade ideológica, o documento é autêntico, mas o conteúdo registrado nele é falso ou diverso do real.

3. Falsificar documento é crime no Brasil?

Sim. O art. 297 do Código Penal tipifica a falsificação de documento público, com pena de reclusão de 2 a 6 anos e multa; o art. 298 tipifica a falsificação de documento particular, com pena de reclusão de 1 a 5 anos e multa.

4. Usar um documento falso também é crime, mesmo sem ter falsificado?

Sim. O art. 304 do Código Penal tipifica o uso de documento falso como crime autônomo, com a mesma pena cominada à falsificação original, aplicável a quem usa o documento sabendo da falsidade, ainda que não tenha participado de sua criação.

5. O que é falsidade ideológica na prática?

É inserir ou omitir, em documento público ou particular, uma declaração falsa ou diversa da real, com o fim de prejudicar direito, criar obrigação ou alterar a verdade sobre fato juridicamente relevante, prevista no art. 299 do Código Penal.

6. Quantas pessoas já foram vítimas de fraude no Brasil?

Segundo o Relatório de Identidade e Fraude 2025 da Serasa Experian, 51% dos brasileiros foram vítimas de alguma fraude em 2024, e 54,2% desses casos resultaram em prejuízo financeiro direto.

7. O que é o “golpe do sósia”?

É uma tática identificada pela Serasa Experian em que o fraudador usa motores de comparação facial para encontrar identidades legítimas com até 99% de semelhança ao próprio rosto, na tentativa de burlar sistemas de reconhecimento facial.

8. A biometria facial sozinha impede a fraude de identidade?

Não. Segundo a Serasa Experian, a biometria não deve atuar isoladamente; combinar reconhecimento facial com validação documental, prova de vida, dados cadastrais e análise de dispositivo ajuda a identificar inconsistências que uma única camada não captura.

9. Como a IA generativa mudou a fraude documental?

Ferramentas de IA generativa produzem documentos sintéticos ou adulterações visualmente convincentes em segundos; segundo a Sumsub, documentos forjados com apoio de IA passaram de praticamente 0% para 2% de todos os documentos fraudados detectados em 2025.

10. O que é fraude sofisticada, segundo a Sumsub?

É a fraude que combina várias técnicas avançadas em uma única tentativa, como documento falso, deepfake e interação semelhante à humana; cresceu 180% entre 2024 e 2025 e já responde por 28% de toda a fraude de identidade analisada pela empresa.

11. Um documento com layout perfeito pode ser fraudulento?

Sim. Um documento pode ter layout, campos e dados plausíveis e ainda assim ser fabricado ou adulterado; é por isso que a investigação de metadados, construção interna e textura da imagem, somada à conferência na fonte oficial, é mais eficaz do que a leitura visual.

12. Como verificar se um documento é autêntico na fonte oficial?

Depende do tipo de documento: registros profissionais podem ser conferidos em conselhos de classe, notas de exames em órgãos como o Inep, e a situação cadastral de um CPF em bases da Receita Federal, sempre que a informação declarada tiver uma base pública ou oficial disponível para consulta.

13. Quais documentos são mais visados por fraude de identidade?

Documentos de identificação pessoal (RG, CNH, CPF, passaporte), comprovantes de endereço e atestados médicos, porque costumam ser porta de entrada para outras operações, como abertura de contas, concessão de crédito e matrículas.

14. Por que a conferência manual não é suficiente contra a fraude atual?

Porque o volume de documentos supera a capacidade humana de conferência atenta, e uma adulteração bem-feita não deixa rastro perceptível a olho nu; a atenção do analista tende a degradar sob volume, exatamente quando mais precisaria dela.

15. O que muda quando a verificação passa a ser em camadas?

O documento fraudado precisa vencer simultaneamente várias verificações (consistência interna, textura da imagem, cruzamento com outros documentos e conferência na fonte oficial), em vez de bastar passar em um único teste visual ou biométrico.

16. Quanto custa manter a conferência manual de documentos?

Segundo a Ardent Partners, o processo manual custa US$ 9,40 por documento, contra US$ 2,78 no processo automatizado, uma diferença de 70%, sem contar o risco de deixar passar fraudes que a conferência visual não capta.

17. A prevenção de fraude documental deve acontecer só no cadastro do cliente?

Não. Restringir a verificação ao onboarding deixa vulneráveis momentos de risco posteriores, como alteração cadastral ou troca de conta bancária; a verificação contínua e proporcional ao valor de cada etapa reduz essa brecha.

18. O que fazer quando um documento é sinalizado como suspeito?

O indício deve orientar revisão humana com as evidências organizadas (a região apontada, o tipo de inconsistência e o resultado da conferência na fonte), e não ser tratado automaticamente como fraude confirmada, já que diferenças legítimas (digitalização, reenvio, conversão de formato) também podem gerar sinais.

19. Empresas de todos os portes precisam se preocupar com fraude de identidade documental?

Sim. O volume de tentativas de fraude cresce em todos os setores que dependem de documentos para liberar valor, crédito ou acesso; segundo a Serasa Experian, o setor de Bancos e Cartões concentra a maior parte das tentativas, mas educação, saúde e seguros também são alvos frequentes.

20. Como a tecnologia ajuda a equilibrar segurança e experiência do usuário?

Automatizando a maior parte da conferência para que documentos sem indício sigam aprovados sem fricção, e concentrando o julgamento humano apenas nos casos com sinal relevante, com evidências já organizadas. Essa combinação reduz tanto o risco de fraude quanto o atrito para quem envia um documento legítimo.

Conclusão

A fraude de identidade com documentos deixou de depender só de talento para falsificar: hoje combina IA generativa, comparação facial e volume industrial, e cresce em ritmo acelerado tanto no Brasil quanto no mundo, com 2,86 milhões de tentativas identificadas pela Serasa Experian só no primeiro semestre de 2026. A defesa eficaz não é olhar com mais atenção, é mudar o teste: investigar o arquivo, conferir na fonte oficial e cruzar biometria com outros sinais, reservando o julgamento humano para os casos que realmente precisam dele. Se sua operação ainda depende de conferência manual, conheça a análise antifraude documental da Dynadok e veja como automatizar essas camadas sem perder o controle sobre o resultado.

Como citar este artigo

ABNT: DYNADOK. Fraude de identidade com documentos: como acontece e como se prevenir. Blog Dynadok, 07 set. 2026. Disponível em: https://blog.dynadok.com/antifraude/fraude-de-identidade-com-documentos-como-acontece-e-como-se-prevenir/. Acesso em: 07 set. 2026.

APA: Dynadok. (2026, 7 de setembro). Fraude de identidade com documentos: como acontece e como se prevenir. Blog Dynadok. https://blog.dynadok.com/antifraude/fraude-de-identidade-com-documentos-como-acontece-e-como-se-prevenir/

Referências

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SUMSUB. Sumsub’s Annual Report: Fraud Shifts to Complex Multi-Step Schemes in 2025 (Identity Fraud Report 2025-2026). 2025. Disponível em: https://sumsub.com/newsroom/sumsubs-annual-report-fraud-shifts-to-complex-multi-step-schemes-in-2025-agentic-ai-scams-poised-to-surge-in-2026. Acesso em: 07 set. 2026.