Esse é um dos processos mais importantes para as seguradoras. Sempre que um cliente aciona sua apólice para receber uma indenização, é necessário validar o pedido, conferir documentos, analisar detalhes do contrato e, muitas vezes, solicitar vistorias e avaliações adicionais.
Com um trabalho que envolve avaliação de diversos documentos, surge imediatamente uma dúvida: como automatizar a análise de sinistros com IA?
Apesar da sua importância, a análise tradicional de sinistros ainda é altamente manual e burocrática. O fato de ser comum não a isenta de erros. Pelo contrário, pode provocar atrasos na liberação de pagamentos, erros na avaliação de danos e dificuldades na identificação de fraudes, além de elevar o custo operacional.
Neste sentido, a Inteligência Artificial (IA), como em tantas outras áreas, se coloca como solução viável para automatizar a análise de sinistros dentro das seguradoras. Como resultado, embasa decisões, reduz falhas e, sobretudo, garante mais segurança para seguradoras e clientes.
Você está no blog da Dynadok, uma das principais fornecedoras de processamento inteligente de documentos. Oferecemos uma solução inovadora com inteligência artificial que automatiza tarefas, aumenta a precisão e libera sua equipe para atividades mais estratégicas.
O que é a análise de sinistros e quando é necessária?
Em poucas palavras, trata-se do processo de verificação e validação de um pedido de indenização feito por um segurado. Na prática, o procedimento envolve a conferência de contrato e uma série de documentos para garantir que a solicitação esteja dentro das regras da apólice e que o valor a ser pago esteja correto.
No geral, as situações mais comuns onde é vantajoso automatizar a análise de sinistros com IA envolvem:
- acidentes de trânsito: avaliação de colisões, danos a terceiros e perda total;
- seguro residencial: verificação de danos causados por incêndios, alagamentos ou furtos;
- saúde e vida: confirmação da cobertura para tratamentos, cirurgias ou reembolsos médicos;
- seguro empresarial: análise de danos a equipamentos, propriedades ou interrupção de atividades.
Cada uma dessas situações envolve documentação extensa, laudos técnicos e imagens que precisam ser analisadas minuciosamente para garantir que a indenização seja paga corretamente. É aqui que entender como automatizar a análise de sinistros com IA e encontrar um bom fornecedor pode fazer a diferença.
Com o uso da tecnologia, é possível reduzir esta validação de documentos de vários dias para poucas horas.
Para quem não sabe como automatizar a análise de sinistros com IA, abaixo tem um fluxo que pode ilustrar o funcionamento da tecnologia:
- recebimento da solicitação: primeiro, o segurado entra em contato com a seguradora e informa o sinistro;
- envio de documentos: ele é orientado a enviar uma série de arquivos, desde formulários, fotos do evento, notas fiscais e laudos técnicos. Estes materiais podem ser em imagem (jpg) ou em pdf, sem um padrão definido;
- validação automatizada: em seguida, a tecnologia da Dynadok localiza o contrato do cliente, avalia todas as cláusulas, validade e a inteligência artificial analisa os arquivos enviados, extraindo dados do PDF ou JPG para concluir a checagem. Se tudo estiver correto, o processo segue;
- valores: dependendo da operação, o sistema automático já pode calcular o valor da indenização ou direcionar as informações para que um analista conclua esta etapa;
- possível vistoria: em alguns casos, um perito é enviado para avaliar os danos pessoalmente;
- aprovação ou recusa: por fim, com base na análise, o sinistro é aprovado, ajustado ou negado.
Quando feito de forma manual, o passo três pode elevar a carga de trabalho e os custos operacionais. Ademais, também é suscetível a falhas humanas, por mais experiente que o analista seja. Afinal, diante de um volume maior, há riscos de erro na validação de documentos, bem como dificuldade na detecção de fraudes.
A validação documental com IA já é utilizada em diversos setores para reduzir atrasos e retrabalhos. Um bom exemplo está na análise inteligente de documentos no Departamento Pessoal, onde a tecnologia também se mostra crucial para processos mais ágeis e assertivos.
Como automatizar a análise de sinistros com IA?
De modo geral, a digitalização do setor de seguros e, consequentemente, a automação, são elementos indispensáveis para solucionar vários desafios. Mais do que isso, permitir processos mais ágeis e eficientes.
Na prática, a Inteligência Artificial automatiza tarefas repetitivas, acelera a triagem de documentos e identifica padrões de risco com mais precisão. Entre as influências mais diretas, podemos elencar estas abaixo.
1 – Processamento automático de documentos
Primeiramente, ao automatizar a análise de documentos de sinistros com IA, a tecnologia permite extrair informações de CNHs, boletins de ocorrência, laudos e notas fiscais. A partir daí, a validação acontece em menor tempo, tem uma redução de erros e a eliminação da digitação manual.
2 – Detecção automatizada de fraudes
Ademais, a machine learning analisa dados históricos e padrões de comportamento para indicar inconsistências nos pedidos. Algo que se torna ainda mais fácil com a integração com bases de dados externas, resultando na validação mais rápida das informações.
O uso da IA para extrair informações de PDF e cruzar dados entre documentos é semelhante a ação aplicada para validar PGR e PCMSO, promovendo mais segurança e confiabilidade nas decisões automatizadas.
3 – Automação de decisões com RPA (Robotic Process Automation)
Por fim, os sinistros que seguem regras pré-definidas podem ser aprovados automaticamente. Com isso, a gestão vê redução do tempo de resposta para casos simples, permitindo que analistas foquem em sinistros mais complexos.
Ao explicar sobre como automatizar a análise de sinistros com IA, apresentamos um exemplo de uma seguradora de automóveis que implementou a tecnologia para analisar fotos de colisões e laudos de vistoria. Antes, feito de forma manual, esse processo demorava 10 dias.
Ao automatizar a análise de sinistros com IA, a verificação passou a ser feita em menos de 24 horas, reduzindo o tempo de resposta e aumentando a satisfação dos clientes.
A Dynadok oferece soluções completas para seguradoras que buscam digitalizar, automatizar e otimizar seus processos. Quer modernizar sua operação? Solicite uma demonstração e descubra como automatizar a análise de sinistros com IA em sua empresa.
